I Replaced My Financial Advisor with an AI

La plupart des gens ne réalisent pas que ton conseiller bancaire est en train de te ruiner. Et le pire dans tout ça, c'est que tu continues de le payer pour rien. Parce que oui, pendant qu'il te vend sa fameuse assurance vie de sa banque avec 2 % de frais cachés, et ça on en a déjà parlé dans une autre vidéo, et ben il y a une intelligence artificielle gratuite qui peut te construire le même plan d'investissement et se surmesure en 5 minutes chrono. C'est ce qu'on va faire aujourd'hui. Et oui, je vais te le prouver dans cette vidéo parce que le but de cette chaîne qui parle finance, investissement, finances personnelles, crypto, investissement immobilier, bourse et ben c'est de te faire économiser des centaines voire des milliers d'euros. et toutes ces informations que je vais te révéler aujourd'hui et bien ta banque ne veut absolument pas que tu le saches. Allez, c'est parti. Et donc dans cette vidéo, je vais t'expliquer concrètement et euh en détail comment l'IA peut littéralement remplacer ton fameux conseiller bancaire ou ton conseiller de patrimoine. Oui, rien que ça. Et ça pour 90 % des gens que tu veuxilles investir d'ailleurs en bourse en cryptorie immobilier, peu importe, on va voir ensemble le flow exact à utiliser et même mieux. À un moment dans la vidéo, je vais te montrer en direct comment je prompte Claude et Chat GPT. faut pas l'oublier pour analyser un actif comme un fond d'investissement institutionnel. Et oui, rien que ça. Alors, première question que tu dois te poser. Pourquoi maintenant? Pourquoi tu fais cette vidéo? Parce qu'il faut le souligner il y a 5 ans pour avoir une analyse financière de qualité professionnelle comme je vais te proposer aujourd'hui parce que il te fallait un abonnement à Bloomberg à 25000 dollars par an. Il te fallait également un cabinet de conseil en patrimoine à 200 € de l'heure. Bref, il fallait être riche pour le devenir. Aujourd'hui, en 2026, tu as accès gratuitement depuis ton CANAP à des outils qui ont la capacité d'analyser un projet crypto comme paradigme, de construire un portefeuille comme ASZ ou de faire aussi un audit de protocole comme Messari et je vais te le prouver aujourd'hui. Et ces noms-là, tu dois dire "Mais c'est quoi Et ben, c'est pas des noms au hasard, c'est les plus gros fonds d'investissement au monde. Et là, tu te dis peut-être "Ouais Julien, mais moi quand je demande à Chat GPT si je dois acheter du Bitcoin, il me sort une réponse en trois lignes complètement générique, complètement inintéressante." Alors oui, tu as raison, tu as complètement même raison, mais tout simplement parce que le secret ce n'est pas l'A. Le secret c'est comment tu lui parles et on va en parler aujourd'hui justement. Mais avant qu'on rentre dans le vide du sujet, reste bien jusqu'à la fin de cette vidéo parce que je te garde un petit cadeau en description avec les 10 promptes exacts que j'utilise. Tu vas voir, c'est hyper puissant. Mais avant de te montrer comment l'IA peut faire le travail à sa place à ce fameux conseiller bancaire et à ce fameux conseiller patrimonial qui n'a jamais investi lui-même un seul sous. Donc pourquoi l'écouter? Bref, j'ai divagué, pardon, il faut qu'on soit honnête une seconde parce que je sais, il y a peut-être des gens qui regardent et qui se disent "Non, mais mon conseiller bancaire, il est très sympa, il fait son boulot." Ouais, mais moi je dis pas que tous les conseils bancaires sont mauvais, mais statistiquement si tu as un patrimoine inférieur à 500000 €, tu n'es pas en face d'un conseiller en patrimoine. On va mettre les pieds dans le plat. Je vais me faire des ennemis, c'est pas grave. Oui, parce que oui, tu es en face d'un commercial déguisé. Enlève-lui ce masque. Et il y a même trois vérités que personne ne te dit là-dessus et je vais te les dire. La première vérité, c'est que ton banquier a un conflit d'intérêt massif. Avec qui? Bah son propre employeur, sa propre banque, celle qui l'emploie. il est payé à vendre des produits de sa banque et pas les meilleurs du marché, il faut le direin. Et quand il le recommande, donc par exemple l'assurance vie maison à 2,5 % de frais alors qu'un ETF te coûte 0,2 %, il te m pas. Mais il ne te dit pas non plus que sur 30 ans de placement, cette différence là, ça te coûte des dizaines de milliers d'euros, voir des centaines de milliers d'euros, voir toute la performance et que tu pourrais d'ailleurs gagner bien plus. Tu pourrais faire bien plus. 2è vérité, son périmètre est ridicule par rapport à ce qui existe vraiment. Tu lui parles crypto par exemple, il rigole, il comprend pas, il sait pas c'est quoi. Tu lui par immobilier locatif optimisé, il bloque littéralement parce qu'il a jamais investi dans l'immobilier, il sait pas ce que c'est. Tu lui parles également d'optimisation fiscale avancée, il te renvoie vers un expert comptable parce que c'est pas son domaine d'expertise, c'est OK. Bref, tu as compris, il connaît ce qu'il a le droit de vendre, c'est tout. Et ce qui lui a rapporte de l'argent en terme de commission. Sans parler également qu'à chaque fois qu'un conseiller me conseillait d'investir, il n'avait pas investi lui-même. Pourquoi l'écouter? Troisième vérité, il te voit qu'une heure par an, c'est ridicule. 1 heure pour gérer ton avenir financier, je trouve cela trop peu pour être réellement efficace. Alors que ton IA préféré qu'on va faire et construire sur mesure, elle elle est disponible 24 he sur 24, le jour, la nuit, 7 jours sur 7. Et elle, elle ne va pas te juger. Elle va pas juger ta méconnaissance. Ça va pas juger ton manque d'expérience dans un domaine d'investissement que tu ne connais pas, que tu ne maîtrises pas, sans parler qu'il n'y aura pas de biais commercial ici et aussi sans prise de rendez-vous à prendre 3 semaines à l'avance qui est horrible. Maintenant qu'on a posé les bases concrètement comment ça marche? Parce que l'idée ce n'est pas juste de demander à Chat JPT qu'est-ce que je dois faire de mon argent Chat JPT? Non, l'idée c'est d'avoir un flow structuré, en tout cas un vrai flow structuré, une vraie structure, un vrai cadre. Et ça, ça va être le même flow qu'utilise un conseiller en gestion de patrimoine ou qui pourrait potentiellement utiliser quand il t'accueille dans son bureau. Sauf que là, c'est gratuit, c'est hyper puissant, c'est hyper gratifiant te dire "hm, je peux tout lui demander" et tout cela, on va voir cela en quatre étapes. Mais avant de mettre les choses en place concrètement pour toi, avec un cas concret, on va définir ensemble justement ces fameuses quatre étapes indispensables. reste avec moi parce que l'étape numéro une, tu vas définir ton profil, c'est super important que ce soit ton âge, tes revenus, ton épargne disponible, ta tolérance au risque, c'est très important et également ton horizon d'investissement. Il faut savoir et ça beaucoup de personnes l'oublient, c'est que plus tu es précis, plus ta réponse, en tout cas la réponse de Lia va être personnalisée et c'est exactement ce que ferait un conseiller pro. Étape 2, tu vas demander une allocation globale. Je t'explique. En gros, tu vas lui demander combien tu peux mettre en bourse, combien tu peux mettre en crypto, combien tu peux mettre en immobilier, combien tu peux mettre également en livré sécurisé parce que c'est important. Elia va te sortir une répartition adaptée à ton profil en fonction de ton capital et ton aversion. Ça fait beaucoup de ton mais ça sera pas un truc générique. Étape 3, tu vas faire ce qu'on appelle un deep dive par classe d'actif. On va aller en profondeur. On va aller en profondeur et pas que en surface. Et c'est là exactement là que la puissance des prompes spécialisée, spécifique, détaillée entre en jeu et qu'on va être encore plus efficace. Donc par exemple pour la bourse, on va lui demander tout simplement les meilleurs ETF selon ton profil. Pour la crypto, on va lui demander également une analyse de portefeuille, pourquoi pas? Et il va nous donner des conseils. En quatre, on va construire un plan d'action mensuel. C'est très important d'avoir un plan d'action mensuelle. J'avais mis en place ça il y a maintenant 6 ans, c'est hyper efficace. Donc ça veut dire combien tu investis, sur quelle plateforme également, à quelle fréquence et quand tu rééquilibres et tu te retrouves alors là avec un plan complet sur mesure en 15 minutes et c'est là où ton conseiller bancaire mettrait potentiellement trois rendez-vous à te le pondre et prendrait toute ta rentabilité. Non, c'est pas ça qu'on veut. Mais avant qu'on passe sur la démo concrète parce que je sais que c'est ce que tu attends, j'ai un truc qui peut t'aider parce que si tu veux savoir combien tu peux réellement accumuler selon tes revenus, ton âge et ta situation, j'ai travaillé sur un quiz très puissant. Ce test va te permettre de calculer ton réel potentiel financier. C'est totalement gratuit, ça prend littéralement 3 minutes et à la fin, tu auras un potentiel chiffré. Parce que oui, des fois, on se rend pas compte de tout l'argent qui est en train de dormir, qui est en train de mourir littéralement, alors que tu pourrais le faire fructifier et ça de façon automatique. Donc fais le quiz en bas, ça va t'ouvrir les yeux, les chakras sur ton réel potentiel financier. Et à partir de là, tu vas savoir combien exactement tu peux atteindre dans 5, 10 ou 20 ans selon ta trajectoire. Et j'ai mis en place justement personnellement cela depuis 3 ans et ça tourne en automatique. C'est juste magique. Et là je te tisse pas, je te dis pas les chiffres de rendement mais c'est juste indécent. Le lien est juste en description également commentaire épinglé va le faire maintenant mais sur pause et on attaque maintenant la démo. Alors maintenant on va attaquer et rentrer dans le vif du sujet dans le concret parce que je vais te montrer en direct comment je prompte LIA pour avoir une vraie stratégie d'investissement. Alors on va prendre un cas concret pour bien comprendre. Donc, imaginons un profil type. Et pour cela, on va prendre Marc. On va lui dire qu'il a 28 ans. Disons qu'il gagne à peu près 3000 € par mois et il a 5000 € d'épargne disponible et il veut commencer à investir intelligemment. Quoi faire? Donc, premier prompte, je te le mets là, je te l'affiche mais reste jusqu'à la fin parce que je te le donnerai. Premier prompte, je te rappelle la location globale. Donc j'ai à l'écran, je vais te montrer exactement ce que je tape. Et là, le truc important à comprendre, c'est que je ne demande pas juste qu'est-ce que je dois faire avec mon argent. Non, je vais lui demander un contexte ultra précis. C'est le but de la vidéo. Et donc là, je vais dire Alia, tu es un conseiller en gestion de patrimoine senior. J'ai 28 ans, je gagne x € par an. J'ai tel montant en épargne, ma tolérance au risque est un tel et je veux une allocation détaillée entre la bourse, la crypto, l'immobilier et le cash. Et là, l'IA va te sortir une réponse complète avec des pourcentages qui sont précis avec une justification pour chaque classe d'actif. Tu vas voir, c'est hyper puissant. Et là, tu auras également un plan d'investissement mensuel adapté à tes 3000 € de revenu. Quoi faire de cet argent? Est-ce que tu as sous les yeux? exactement ce que un conseiller en gestion de patrimoine te facturait minimum 300 € et là c'est complètement gratuit et en 3 minutes. Mais attention, c'est pas juste la première étape parce que là on a une vue d'ensemble. Ce qui est intéressant c'est ce qui vient tout de suite après. On va en parler. Le sponsor de la vidéo, c'est Coinbase qui est une référence en matière de crypto parce que c'est un écosystème qui est ici tout en un, qui est conçu pour les débutants et qui est également très puissant pour les traders avancés. Econbase via son entité enregistrée au Luxembourg SA est agréé Mika. Donc, tu peux explorer dessus plus de 300 cryptonnaaies différentes. Tu peux utiliser des achats récurrents pour construire ton portefeuille sur le long terme. Tu peux trader avec des outils avancés. Et dans le cadre des règles MIKA de l'UE, Coinebase concerne les cryptos des clients séparément de ses propres actifs. Ce qui signifie que tes fonds sont protégés, ne peuvent pas être utilisés pour couvrir les dettes de la société dans l'éventualité improbable de difficultés financières. Donc la plateforme inclut également la double authentification, un volt gratuit. Donc un coffre fort gratuit et un support en français disponible 24h sur 24, 7 jours sur 7 si tu en as besoin. Du coup, je t'invite à tester la plateforme aujourd'hui et en plus tu as le droit à un bonus de 30 € pour les personnes qui regardent cette chaîne. Tu as juste simplement à cliquer sur le lien en description pour commencer et justement profiter des 30 € de bonus. Également consulter les conditions générales pendant que tu y es. Maintenant, on va arriver dans le dit de dive. On va aller en profondeur parce que je t'en ai parlé en introduction mais maintenant on va zoomer sur une classe d'actifs en particulier et je vais prendre la crypto parce que c'est un domaine que j'apprécie qui me passionne peut-être que toi aussi parce que c'est là où Lia est la plus impressionnante et c'est là aussi où les conseillers bancaires sont le plus à la ramasse. Donc imaginons que dans laallocation que Lia tuas sorti tout à l'heure tu'a recommandé de mettre 15 % en crypto et ben sur ces 5000 € et ben ça fait 750 € à investir dans ce domaine là. Et la question maintenant c'est qu'est-ce que je mets exactement dedans? Et là, tu pourrais demander à Li donne-moi les meilleures cryptos et là tu vas avoir une réponse qui est pas parfaite même inadéquate. Alors pourquoi? Parce que tu poses la mauvaise question, on en a parlé un petit peu en introduction. Donc voilà ce que je ferais à ta place. Donc j'utilise un prom qui simule un analyseor de chez Messari. Là tu dis mais c'est quoi Messari? Faut savoir que Messari pour référence c'est la plateforme de référence des fonds institutionnels pour analyser les projets crypto. Et là je vais demander à Lia d'auditer un protocole précis avec les mêmes critères qu'utilisent les pro. Donc on va voir les revenus on chain, le product market fit, on va parler de la qualité de l'équipe, on va parler des investisseurs au capital, on va parler des catalyseurs à venir et la recommandation finale. Et là regardez bien ce qui se passe à l'écran. Est-ce que tu vois la qualité de la réponse qui s'affiche? Et là, tu as un vrai support, un vrai rapport structuré avec des données qui sont chiffrées, avec une analyse de la concurrence également et avec un scénario haussier mais également baissier pour avoir toutes les stratégies et tous les scénarios. Et on a même cer sur le gâteau une recommandation claire sur comment accumuler, attendre ou éviter. Maintenant, je vais croiser avec un deuxième promess important parce que cette fois je simule un analyste tokenomix chez Delphi Digital et là je vais lui demander d'analyser la structure d'émission du même token, le calendrier également de vesting, c'estàdire de déblocage de fond, les mécanismes d'inflationnistes et de me dire si le token est sous-évalué ou si il est surévalué aujourd'hui. Et là, tu as une analyse qui va se croiser avec la première. Et si les deux sont alignés sur accumulé, alors là tu as clairement un signal fort. Alors attention, c'est pas un conseiller d'investissement, encore moins chat GPT, encore moins que l'audira des pistes sur comment investir. Et à contrario, si elles divergent, si elles sont pas d'accord et ben tu sais qu'il faut creuser encore plus et c'est exactement ça. Et comme ça qu' faut voir parce que les fonds d'investissement, les fonds institutionnels font ça au quotidien. Sauf que toi, tu viens de le faire en l'espace de 5 minutes depuis ton ordinateur et ce gratuitement. Alors maintenant, tu vas me dire "OK Julien, mais concrètement toi tu fais quoi avec ces fameux outils?" Alors je vais te dire et je vais te partager surtout exactement ma stratégie si je devais redémarrer aujourd'hui de zé avec Lia. Alors premièrement, je définirai ce qu'on appelle mon allocation globale. Donc par exemple 40 % en bourse via des ETF mondiaux logé dans ce qu'on appelle un PEA, donc le plan épargne action pour optimiser la fiscalité. Je te rappelle que c'est important. On aurait également 30 % en crypto avec une grosse base sur Bitcoin et Etther, ici, pas de surprise. Et on aurait également 10 % en cash sur un livret pour les opportunités et les imprévus. Faut absolument avoir ça parce qu'on sait pas de quoi demain est fait malheureusement. Deuxièmement, je mettrai en place un DCA mensuel automatique. Alors, c'est un investissement qui est programmé chaque mois sans me poser de questions parce que c'est statistiquement la stratégie la plus efficace pour un investisseur particulier qui n'a pas le temps peut-être comme toi. Et c'est la stratégie qui a fait que beaucoup d'investisseurs dans la crypto sont millionnaires, 90 % ont mis en place cette stratégie qui est très simple, qui est sous-évaluée. Et troisièmement, et c'est là où Li prend tout son sens, une fois par mois, je vais passer 30 minutes avec Claude. pas Claude le jardinier du coin. Non, Claude c'est l'équivalent chat GPT mais en 10 fois mieux. Et là, qu'est-ce que je vais faire? Je vais lui partager mon portefeuille actuel. Je vais lui demander s'il y a des rééquilibrages à faire, ce qu'on appelle des arbitrages. Je vais lui demander également de screener les meilleures opportunités selon mes critères parce que c'est ma situation personnelle. On a tous des situations, des profils, des objectifs, des revenus, de l'épargne qui est particulière à nous, à notre situation. Et je vais lui demander de checker également les risques de mes positions actuelles. Et en l'espace de 30 minutes chrono max, je vais faire le travail qu'un cabinet de gestion de patrimoine ferait en plusieurs heures et après avoir pris rendez-vous et après bref, tu as compris le truc et c'est ça, c'est ça la vraie révolution de l'IA dans la finance perso et c'est le sujet de cette vidéo. Bon, maintenant, je dois être honnête avec toi parce que ça fait peut-être 10 minutes que je te vends un peu Lia comme la solution Mira qui va tout révolutionner mais la vérité c'est que c'est pas tout à fait vrai. Il faut que je te dise la vérité entre nous. On est que entre nous, d'accord? Il faut dire les choses. Lia ne va pas remplacer ton conseiller bancaire à 100 %. Et là les conseillers bancaires disent "Ah enfin Julien il crache sur les banques les conseillers bancair il nous remplace par LIA. Bah il va remplacer beaucoup de monde." J'ai déjà fait une vidéo là-dessus. Mais il faut savoir qu'il y a quand même des limites qu'il faut absolument que tu connaisses et on va en parler maintenant. Premièrement Lia hallucine. J'en ai parlé un peu en introduction. Moi des fois je digresse et Lia fait la même chose. Il y a très peu de personnes qui s'en rendent compte mais c'est vrai. Je l'utilise depuis ces débuts. Je t'ai fait une vidéo sur chat GPT. Je l'utilise chat GPT depuis très longtemps maintenant. J'utilise Claude, c'est un peu plus précis. Ça fait des mois que j'utilise Lia, 10 à 20 fois par jour pour tout ou n'importe quoi. Et halluciner, ça veut dire quoi? Ça veut dire que elle peut sortir des chiffres qui ont l'air vrai sur le papier comme ça et on va les croire comme ça mais qui sont complètement faux. Donc tout ce que dit Li en terme de données précise, en terme de précapitalisation statistique, il faut que tu vérifies systématiquement sur par exemple Defy Lama sur la Deffi sur token terminal également sur Bloomberg sur toutes les sources officielles parce que des fois elle est pas à jour sur le cours du Bitcoin aujourd'hui tu le poses même le quel jour on est quelle heure on est pas d'accord ou combien vaut l'or aujourd'hui assez pas elle va te dire le chiffre ah il y a peut-être 3 semaines ou autre je m'en rends compte je l'utilise même par exemple la flat taxe elle est à combien ccds ça va te donner les chiffres de l'année dernière alors que normalement il est censé être réactualisé. Bref, vérifier tous les chiffres, toutes les stats, c'est non négociables. Deuxièmement, Lian n'a pas accès à des données en live en direct. Donc elle ne sait pas ce qui s'est passé sur les marchés ce matin. Elle ne sait pas non plus le dernier crash boursier ou la dernière annonce de la Fed. Non, elle sait rien de tout ça. Ou même la dernière régulation, elle ne sait rien du tout. Tu dois croiser absolument avec l'info actuelle. Troisièmement, Lia ne connaît pas et ne te connaît pas surtout émotionnellement. Et ça c'est une notion qui est très importante parce que par exemple, elle ne sait pas que tu vas peut-être potentiellement paniquer sur ton portefeuille s'il perd 40 % comme ça du jour au lendemain. Et si tu es dans la crypto, tu sais de quoi je parle. Elle ne sait pas que tu as des projets de vie qui peuvent changer tout simplement ta tolérance au risque. C'est pour ça que toutes les 30 minutes et une fois par mois, il faut réévaluer ton portefeuille potentiellement et le mettre à jour. Elle ne sait pas également que tu as une situation fiscale qui est peut-être complexe. Tu es peut-être pas en France, tu es peut-être en Suisse, en Belgique, au Panama, que sais-je? Donc pour 90 % des décisions de base, oui, l'intelligence artificielle suffit largement, mais pour des montants qui changent ta vie, potentiellement un achat immobilier, une succession, que sais-je, une optimisation fiscale un petit peu plus poussée, un petit peu plus complexe, et bien un vrai conseiller indépendant, et je dis bien indépendant, pas ton banquier du coin, ça reste très utile. Et donc la vraie test de la vidéo, c'est ça, c'est que l'IA peut t'élever au niveau où tu peux poser des questions, n'importe quelle question, comme si c'était un humain. Et ça, c'est vraiment nécessaire et ça vaut de l'or. Alors attention parce que maintenant que tu sais que tu as toutes les clés, tu sais pourquoi ton conseiller bancaire n'est plus la seule option. Tu sais comment Lia peut construire également ta stratégie, tu sais quel utiliser et tu as même une démo en direct. Donc maintenant, tu n'as plus aucune excuse. Mais petit rappel, le test qui révèle ton potentiel financier est en description. Commentaire réglé, ça te prend 3 minutes, c'est gratuit et tu sais exactement combien tu peux atteindre selon ta situation. Fais-le, tu vas voir. Je vais te faire un retour personnalisé d'ailleurs aux personnes qui regardent cette vidéo. C'est vraiment un truc hyper important à faire avant de prompter quoi que ce soit sur chat GPT ou soit sur Coud. Maintenant, j'ai besoin de toi. Maintenant que tu m'as pompé tout mon savoir, tout mon cerveau, toutes mes connaissances, tous mes promptes ou laisse-moi un commentaire juste en dessous pour me dire si la vidéo t'a plu, qu'est-ce qui t'a plu le plus, quel sujet tu veux qu'on aborde sur cette chaîne? Parce que cette chaîne, c'est la mienne mais c'est aussi la tienne. Si tu es déjà abonné, bien sûr. Et dis-moi dans quel domaine tu vas tester d'ailleurs en premier l'intelligence artificielle? Est-ce que ça sera la bourse, la crypto ou l'immobilier? Je lis tous les commentaires, j'essaie de répondre un maximum. Et si tu connais quelqu'un qui se fait avoir ou qui a eu des mauvais conseils par sa banque, envoie-lui cette vidéo, partage-la parce que tu lui rendras peut-être le plus beau service de sa vie financière. Je te rappelle, abonne-toi si c'est pas déjà fait, like la vidéo si elle t'a plu, surtout si elle t'a plu parce que chaque semaine, on décrit ensemble un sujet finance et investissement sans jargon, sans bullshit, avec de l'humain et avec de l'humour. En tout cas, j'espère et c'est ça qui compte vraiment. Maintenant, je t'invite à regarder la vidéo qui s'affiche à l'écran parce que je vais t'expliquer toute ma stratégie d'investissement pour cette année. C'est hyper important. D'ici là, va faire le test, télécharge les prom et lance-toi. À tout de suite. C'était Julien. Ciao!