The 4 Rules of Compound Interest (and no one talks about them)

Voici la vérité sur les intérêts composés. Tu sais, c'est cette fameuse boule de neige qui fait que si tu investis maintenant et ben dans 40 ans, tu seras millionnaire voire multimillionnaire. Et bien c'est faux. Simple exemple, Albert Einstein, tout le monde le connaît, tu sais ce fameux génie qui disait selon certaines personnes que les intérêts composés c'était la 8e merveille du monde. Et bien c'est faux, complètement faux. Il n'a jamais dit cela. On va vérifier, c'est vrai. Ou encore, tu as dû entendre parler du fameux mythe, le fameux centime qui va doubler pendant 30 jours. Tu as également la feuille de papier que tu vas plier 42 fois qui va toucher la lune. Tu as également l'histoire des deux frères dont un qui va commencer 10 ans plus tôt que l'autre et qui va finir deux fois plus riche. Bref, tu as dû voir cela passer des centaines de fois et moi y compris. Et au début, j'y croyais comme toi mais en fait on s'est fait berner. Le problème c'est qu'avec tous ces mensonges là, tous ceux que je t'ai évoqué et tous ceux qu'on va passer en revue aujourd'hui, les investisseurs finissent par être déçus et peut-être que toi aussi tu le seras. Donc c'est pour ça que je veux éviter cela. Et parmi tous ces mensonges qu'on entend parler partout, on va se focaliser sur les quatre plus puissants. Et le dernier, tu vas voir le 4e, c'est celui qui te coûte le plus cher. Bref, on va les démonter un par un et à la fin, tu sauras exactement comment utiliser cette mécanique pour toi sans te faire avoir. On va donc révéler tous ces mensonges, les mettre au grand jour et rétablir la vérité sur comment vraiment faire de l'argent grâce aux intérêts composés. Tu vas voir, tu vas pas être déçu. Mais avant de commencer, si tu ne connais pas, moi c'est Julien. J'investis depuis maintenant plusieurs années dans l'immobilier, sur les marchés cryptos et la bourse et je suis tout cet écosystème [musique] chaque jour. Je te l' décortique avec toutes les stratégies pour t'enraire ce qui ne marche pas et de ce qui marche réellement. Et donc je vais te parler par expérience parce que les intérêts composés, [musique] j'ai poussé le sujet encore plus pour cette vidéo et j'ai mis en place des stratégies sur ces trois actifs dont je t'ai évoqué juste avant. C'est pour ça que cette vidéo n'est pas du tout théorique. Elle est pratique parce que elle est écrite de là où j'en suis et avec mon propre argent. dedans dans lequel j'ai investi. Mais avant de commencer et de démonter quoi que ce soit, on doit se mettre d'accord, toi et moi, sur ce qu'est vraiment cette mécanique des intérêts composés. Alors, les intérêts composés, c'est quoi concrètement? Ne skipe pas cette partie parce que c'est très important de fixer les bases. Les intérêts composés, c'est très simple. Et pour cela, je vais te prendre un exemple. Disons que tu investis 1000 € ton placement va faire 7 % sur l'année. À la fin de l'année, tu vas avoir 1070 €. Jusque- là, tout va bien. Rien de fou. C'est juste des intérêts classiques. Mais l'année suivante, qu'est-ce qui se passe? Il se passe un truc assez important, c'est que les 7 %, il ne s'appliquent plus à tes 1000 € de départ, ils vont s'appliquer au 1070 que tu auras généré l'année précédente. Donc tu vas gagner 75 et non plus 70 puis tu vas gagner 80 et je te laisse faire les calculs. Bref, tes gains produisent eux-mêmes des gains et c'est ça la magie ou la réelle magie des intérêts composés. Donc concrètement sur une vie d'investisseur, ça donne quoi? Admettons, tu mets 200 € par mois sur un ETF monde pendant 25 ans. Et admettons pour cela, pour notre hypothèse, c'est que on est 7 % net par an en moyenne. À la fin, tu fais le calcul, tu as environ 152000 €. Et sur ces 152000 € on en a versé. En tout cas, on a investi que 60000. Les 92000 restants, c'est les [musique] intérêts composés qui les ont généré pour toi pendant que tu vivais ta vie tranquille. Voilà, ça c'est la théorie, elle fonctionne et c'est probablement, et je le dis parce que je l'ai expérimenté, le meilleur outil d'enrichissement disponible de façon automatique pour quelqu'un comme toi et moi. Maintenant qu'on est d'accord sur ce que ça devrait faire, on va parler de ce qui se passe réellement. Mensonge numéro 1, cette fameuse courbe lisse qu'on a vu des centaines de fois. Donc, parlons de cette courbe. C'est cette fameuse Belline qui monte tout doucement au début, puis de plus en plus vite et qui finit par exploser vers le haut. on peut la qualifier de propre, de net, de quasiment irrésistible et je te cache pas que je l'utilise moi aussi quand je parle par exemple de la méthode que j'ai mis en place depuis pas mal d'années. Mais ça, on verra ça un petit peu plus tard parce que oui, le problème c'est quoi? C'est que cette courbe, elle n'existe pas vraiment dans la vraie vie. La vraie courbe, elle elle monte pas de façon graduelle comme ça avec une explosion à la fin. Non, la vraie courbe, qu'est-ce qui se passe? Elle va monter, elle va se cracher, donc elle va le descendre, elle va remonter, elle va s'effondrer à nouveau, elle va repartir parce que par exemple si on prend l'année 2000 après la bulle internet par exemple le marché américain, il va perdre 50 % sur 3 ans. En 2008 également, il perd 38 % en une seule année. En mars 2020 avec le Covid, il perd 34 % en 5 semaines. En 2022, encore près de 20 %. Donc tu l'as compris, tu le sais peut-être par expérience que si tu investis pendant 30 ans statistiquement tu vas faire et tu vas surtout vivre tr qu peut-être cinq [musique] crash de cette ampleur que je viens de parler juste avant. Donc ici c'est loin d'être hypothétique, c'est tout simplement mécanique. Et là il y a un piège. Parce que quand tu lis ces chiffres d'écrit comme ça tranquille dans ton canapé et que tu entends "Ouais OK, le marché a fait moins 38 % c'est pas grave, je le laisse faire." Mais imagine un instant la scène pour de vrai. Donc pour cela, je te laisse imaginer fermer les yeux, avoir 50000 € comme ça sur ton compte en banque, l'équivalent de plusieurs années où tu vas mettre de côté, tu vas épargner le revenu et cetera, tu vas faire même des sacrifices. Et imagine donc un matin, tu ouvres ton application et tu en as plus que 31000 sur les 50000 de départ. Et là, quand je te dis 31000, ça peut être 25000, 15000, bref, ça dépend du marché. Et aujourd'hui, il y a beaucoup de volatilité, il y a de la macro, il y a de la géopolitique qui peuvent avoir un impact sur ton portefeuille. Et le pire dans tout ça, c'est que le mois d'après, les médias parlent de fin du monde ou de fin du monde financier. Et c'est là qu'il se passe quelque chose d'intéressant parce que ta famille commence à te dire de potentiellement tout vendre. En tout cas, tu entends des bruits parler un petit peu et même il te recommande, il te conseillent de tout vendre. Et là, qu'est-ce qui se passe dans ton cerveau? Il te hurle de sauver ce qui reste. C'est humain, c'est émotionnel et c'est normal. Et là, je te parle purement par expérience parce que je suis passé par là. la fameuse pression mentale, la fameuse pression familiale, le fameux questionnement. Tous les jours, tous les matins, tu te poses des questions en disant "Est-ce que je devrais pas vendre?" Et ce que personne ne te dit, c'est que les intérêts composés, c'est pas un exercice de math. Parce que revenons un petit peu sur le sujet principal, les intérêts composé, c'est un véritable test psychologique de 30 ans. Je te parle pas de 5 ans, 10 ans, de 30 ans. Parce que je te rappelle, les intérêts composés, c'est de gagner des intérêts sur les intérêts. Donc, il faut que tu laisses tourner pendant des années, voire des dizaines d'années. Et ce fameux test dont je te parle, la plupart des gens le ratent. Malheureusement, j'ai envie de te dire. Et encore une fois, c'est pas un test mathématique ou stratégique, c'est un test psychologique. Et pour cela, je t'invite à prendre un exemple très concret. Il y a un cabinet américain qui s'appelle le cabinet d'Albar, tu le connais peut-être pas, mais il a mesuré le comportement réel des investisseurs sur des décennies. Résultat des comptes et surtout résultat de cette étude, c'est que en octobre 2008, au pire de la crise, je te rappelle hein, l'investisseur moyen en action a perdu 24 % sur le mois alors que le marché lui n'a perdu que 17 %. Et là, tu dois te dire bah pourquoi il y a une telle différence entre les 24 et les 17 %. Et moi aussi je me suis posé la question. Et bien c'est très simple. Le fameux cabinet d'Alb, il a vu qu'il y avait une différence et ces fameux se points, c'est pas le marché qui a généré cette différence, c'est les gens qui ont vendu en bas. Autrement dit, ils ont transformé une perte sur écran de façon digitale en perte réelle dans leur compte en banque. Et sur le long terme, parce que là on parle de 7 % sur 1 mois, mais sur le long terme, il faut réaliser que cet écart comportemental coûte plusieurs points de performance par an à l'investisseur moyen qu' a pas peut-être l'expérience de quelqu'un qui est là sur le marché depuis 20 30 40 ans. Et plusieurs points par an, sur 25 ans, si on parle par exemple de DCA avec les intérêts composés et ben je t'invite à faire le calcul. est tout simplement énorme. C'est une part énorme de ton résultat final qui s'évapore parce que tu as paniqué au mauvais moment. Alors attention, je te dis pas que c'est facile de tenir. Je suis passé par là. Ça fait des années et des années des années que j'investis dans des marchés hyper volatiles. Maintenant il y a pas que la crypto qui est volatile. Il y a également la bourse par exemple. Il y a également l'immobilier. Ça dépend de certains pays. Bref, je dis juste que personne ne te prépare à cela et c'est le but de la vidéo. Parler de vécu, parler d'expérience et de fait basé sur des études comme le cabinet d'Alb. Donc en gros, tu l'as compris les vidéos qui te vendent la fameuse courbe liss, elle te prépare à rêver, OK, mais elle ne te prépare en rien et encore jamais à encaisser moins 38 % sur le fruit de 3 ans de ton travail. D'ailleurs, je me rappelle, il y avait un cycle en crypto, c'était - 38 % x 7 sur une année sur un seul cycle qui a eu sep fois des ce qu'on appelle des drô d'armes, des corrections sur le marché. 7 fois - 38 % va vérifier c'est véridique, c'est hyper violent. Alors ça c'était le premier mensonge. Alors avant de te parler du troisème mensonge qui est un véritable scandale, parlons maintenant du deuxième. Il est encore plus insidieux si je puis dire parce qu'il est caché dans un chiffre que tu entends absolument partout. Bref, mensonge numéro 2, le fameux 10 % par an. Alors, on entend partout les marchés, c'est 10 % par an en moyenne. Tu l'as entendu partout. C'est le fameux chiffre sacré de la finance perso sur YouTube. Alors, personnellement, je crois qu'on est plus vers les 7 10 % mais peu importe. Alors, ce fameux chiffre, les fameux 10 %, c'est techniquement vrai, mais dans la pratique, c'est totalement trompeur. Il faut qu'on en parle. Et laisse-moi quelques secondes, je t'explique. Tu vas voir, c'est très simple à comprendre. Alors, il est vrai que historiquement sur une très longue période, le fameux SNP 500 qui est la référence, donc c'est les 500 plus grandes entreprises américaines de par leur capitalisation par le cabinet standard and d'accord donc ça fait tu vas disperser, diversifier plus précisément ton capital sur 500 entreprises. Donc tu vas acheter du Apple, du Amazon, du Google et cetera. C'est la référence, d'accord? Et elle fait aujourd'hui depuis maintenant plus de 120 ans, en moyenne, surtout ces dernières années, 10 % par an. dividende réinvestie. Mais ce chiffre, c'est ce qu'on appelle le rendement nominal. Il faut qu'on se pose 2 secondes là-dessus sur le rendement nominal parce que c'est une notion qui est très importante. Alors, le rendement nominal dans la vraie vie, il ne veut pas dire grand-chose, d'accord? Ce qui compte, c'est ton pouvoir d'achat, c'est-à-dire ce que tu peux acheter avec ton argent quand tu le récupères. Et entre ton argent et ton pouvoir d'achat, il y a un truc qui mange la performance en silence et on en entend parler de plus en plus parce que c'est une véritable maladie, même une maladie silencieuse mais réelle qui s'appelle l'inflation. tu as dû entendre parler parce que oui, selon une étude de l'INC, depuis 20 ans, l'inflation en France tourne autour de 1,6 % par an et en moyenne. Alors, en réalité, parce que les chiffres en fait sont souvent manipulés par les médias, euh les États aussi, sur une longue durée en zone euro, on constate qu'on tourne plutôt autour des 1,7 à 2 %, donc pas 1,6 mais un petit peu plus. Donc quand ton ETF préféré affiche 10 % nominal, donc par exemple le SNP 500 dans lequel moi j'investis personnellement depuis pas mal d'années, et ben ton vrai gain en pouvoir d'achat, il est plus proche, accroche-toi bien, de 7 à 8 % et non 10 %. Et ça, c'est bien évidemment avant les frais de ton courtier, avant les frais de gestion de l'ETF et surtout avant la fiscalité. Parce qu'en France, si tu investis sur un compte titre, par exemple, tu vas te prendre ce qu'on appelle la flat taxe avec 30 % sur tes gains quand tu vas les retirer. Et la flat taxe, elle est plus si flat maintenant parce qu'elle a encore augmenté cette année et on parle non plus de 30 % mais 31,4. J'attends la carotte l'année prochaine. Bref, et même chat GPT est encore resté sur les 30 %, il a pas inclus encore les 1,4. Pourtant c'est énorme et c'est pratiquement autant que l'inflation. On en a parlé. Donc si on récapitule, ça veut dire que sur tes 10 % affichés en haut de la pub, une fois l'inflation retirée, une fois le fisque qui est passé par là qui s'est servi, tu es plus proche de 5 à 6 % net et non pas des fameux 10 %. Et ça, personne ne te l'explique dans les simulateurs qui te montrent ces fameux chiffres à 6. Donc faut mettre les choses au clair. Mais attention parce que notre sauveur, enfin si on peut appeler ça un sauveur, est arrivé et il s'appelle comment? Il s'appelle le fameux PE AA. et il change la donne puisque'après 5 ans, les gains sont exonérés totalement d'impôts sur le revenu. Il y a seulement entre guillemets, les fameux 17,2 % de prélèvements sociaux qui restent. Ça reste important mais on fait quand même une économie. Donc si tu vises vraiment sur le long terme, sur les actions, le PEA, je t'ai fait une vidéo d'ailleurs là-dessus, c'est pas une option, c'est quasiment un basique pour économiser de l'impôt. Donc quand on te balance un rendement, demande-toi toujours est-ce qu'il est nominal ou est-ce qu'il est réel? Est-ce qu'il est brut ou net? C'est comme le salaire. Combien est-ce que tu as réellement potentiellement dans ta poche? Moi personnellement, je parle tout le temps de brut. Enfin, je suis pas salarié hein, maintenant je suis investisseur entrepreneur donc euh c'est pas pareil. Mais aujourd'hui, qui est-ce qui parle de brut quand on parle salaire? Sérieusement, ça fait comme si on parlait de chiffre d'affaires, de bénéfice. C'est pas du tout la même chose. Et la différence entre les deux et ben c'est parfois 10 ans de ton temps de travail en moins. OK. Maintenant, on a deux mensonges qui sont démontés. D'ailleurs, tu peux me dire en commentaire qu'est-ce que tu en penses? Est-ce que c'est vrai? Est-ce que c'est pas vrai? Est-ce qu'il y a d'autres mensonges également? Et tu vas voir que le troisième c'est celui que tout le YouTube game de la finance répète en boucle. Mensonge numéro 3, commence tôt et laisse faire. Alors oui et non. Et pour cela, j'ai une question pour toi. Est-ce que tu connais le cas classique des deux frères? On en a parlé en introduction, mais rentrons un petit peu dans le vif du sujet parce que en fait cet exemple, il est très parlant. Je le connais par cœur mais si tu ne le connais pas en gros c'est quoi? C'est qu'on a deux frères, on va les appeler A ou B. D'accord? Donc le frère A, il va commencer à investir à 25 ans. Il va mettre de l'argent de côté pendant 10 ans, puis il va arrêter donc à 35 ans. D'accord? De l'autre côté, on a le frère B qui commence lui à 35 ans et qui continue pendant 30 ans. À la retraite, qu'est-ce qui se passe? Le frère a donc investi, je te rappelle, pendant 10 ans à partir de 25 ans et jusqu'à 35 ans et ben il va être plus riche alors qu'il a versé beaucoup moins que son autre frère, le frère B qui avait pendant 30 ans. Le premier 10 ans, l'autre 30 ans. Alors pourquoi? Alors la conclusion ça serait commence tôt et laisse le temps faire son travail. Alors oui, c'est vrai mathématiquement c'est vrai, mais c'est complètement faux, en tout cas humainement parce que parce que cet exemple repose sur une hypothèse énorme et la plupart du temps, elle est plutôt très silencieuse et jamais révélée, en tout cas jamais énoncé comme je vais te l'énoncer maintenant parce que suppose que les deux frères ne touchent jamais à leur argent. Donc c'està dire que pendant 40 ans, ils vont jamais casser leur tirlire une seule fois. Mais en réalité, qu'est-ce qui se passe? Imagine, moi je suis passé par là, j'ai 43 ans, mais qu'est-ce qui se passe potentiellement? Et bien à 30 ans, qu'est-ce qui va t'arriver? Tu vas vouloir t'acheter peut-être un appartement. Tu vas peut-être avoir besoin de 40000 € d'apport pour acheter un crédit immobilier par exemple. À 32 ans, tu vas peut-être potentiellement avoir un enfant et alors avoir un an sans salaire. Et à 35 ans, tu vas peut-être avoir un nouveau projet. Tu vas peut-être avoir un changement de vie, une galère, peut-être un divorce. En tout cas, je te le souhaite pas. À 45 ans, qu'est-ce qui va se passer? tu vas peut-être aider tes parents à 50, tu vas aider tes propres enfants et chacune de ces étapes, c'est une ponction potentielle sur ton fameux portefeuille. Et chaque ponction, elle te coûte pas juste la somme retirée, elle te coûte tous les intérêts composés. Je répète, elle te coûte tous les intérêts composés que cette somme aurait généré ensuite. Je sais pas si tu as compris le truc. D'ailleurs, attends parce que je te montre avec un chiffre qui sera beaucoup plus parlant. Imagine, tu retires 20000 € de ton PEA à 30 ans pour un apport immobilier. Ces fameux 20000 €, s'ils étaient restés, ils auraient été investis et tu aurait eu 7 %, admettons net, jusqu'à 60 ans. À 60 ans, il serait devenu 152000 €. Mais le vrai coût de ton apport, c'est pas les 20000, c'est 152000. Et ça, personne te l'explique quand on te dit le fameux commence. Alors attention parce que je te dis pas qu'il faut jamais toucher à ton capital hein, parfois faut devoir ou pouvoir ou s'offrir sa résidence principale. Par exemple, à 30 ans, c'est le bon choix peut-être. Et chacun a son profil, chacun a un profil différent. tu as un profil différent du mien et c'est pour ça que beaucoup de vidéos ne sont pas adaptées à tout le monde et c'est pas des vidéos surmesure, on l'a compris hein, c'est pas possible de faire une vidéo sur mesure pour tout le monde. Mais d'ailleurs, si tu veux du surmesure, je t'invite à faire ton propre test de potentiel financier. Je te ferai un tour d'ailleurs de façon personnalisée sur ta situation. Je te mets le lien où tu sais en description également en commentaire et anglais. Bref, mais comme je te disais, parfois casser son PA pour financer un projet qui change ta vie, c'est le bon choix. Et ce que je te dis, c'est que tu dois faire ce choix, les yeux ouverts, donc en sachant exactement ce que tu sacrifies réellement derrière. Ça revient à la notion juste avant parce que ça change complètement la donne et ça change complètement ta stratégie. Et ça ça veut dire qu'il ne faut absolument pas miser sur du très long terme si tu sais que dans 8 ans tu voudras acheter. Et là, qu'est-ce que je veux dire? Ça veut dire qu'il te faut possiblement plusieurs enveloppes, pas une seule, donc pas une seule stratégie, pas une seule vision. Alors, OK, maintenant qu'on a dit ça, parlons concret et prenons un exemple très précis parce que j'aime bien les exemples, c'est très parlant. Donc, admettons que tu crées un livret pour ton épargne de précaution. On parle ici de quelques mois de salaire accessible. En général, c'est 3 à 6 mois. D'accord? Tu décides, c'est toi qui décides. Ensuite, tu as un compte titre où tu peux avoir également une assurance vie pour tes projets à moyen terme. Ensuite, tu vas rajouter à cela un PEA pour ton long terme et qui sera cette fois-ci intouchable. Bref, tu l'as compris, créer des enveloppes pour le court, moyen et long terme, c'est peut-être une bonne stratégie parce que les intérêts composés, ils récompensent ceux qui ne savent pas y toucher et à contrario, ils vont punir brutalement ceux qui touchent au mauvais moment. Tu l'as compris? Et ça c'était le troisème mensonge avec quelques astuces simples à mettre en place le principe des enveloppes. N'hésite pas à partager cette vidéo et à me dire en retour si elle te plaît, le format et cetera. Comme ça, j'ai des retours. Maintenant qu'on a dit ça, il en reste un dernier. Et celui-là, tu vas voir, c'est le plus dangereux de tous. C'est le fameux mensonge numéro 4. Et le mensonge numéro 4, il repose sur quoi? Ça marche sur n'importe quoi les intérêts composés. Parce que on entend souvent les intérêts composés, ça marche surtout. Que ce soit le livret, que ce soit l'assurance vie, que ce soi les obligations, les actions, la crypto, l'important c'est de commencer. En tout cas, c'est ce qu'on nous dit. Et là, j'ai envie de te dire non. J'ai envie même de te dire 1000 fois non. Parce que qu'est-ce qu'il faut savoir? Il faut savoir que les intérêts composés, c'est pas une formule magique qui transforme n'importe quel placement, n'importe quel actif en machine à cache. C'est un amplificateur. Et un amplificateur, ça amplifie ce que tu lui donnes. Donc si tu lui donnes de la vraie croissance, il te rend une fortune. Si tu lui donnes zéro, il va te rendre zéro. C'est simple, c'est des maths, mais c'est important à comprendre. Alors pour cela, prenons un autre exemple. C'est un cas concret. Prenons par exemple ce que tout le monde a, le fameux livréa. Donc actuellement le livra, après ça dépend quand est-ce que tu regardes la vidéo, mais il rapporte 1,5 %. L'inflation française, on en a parlé récente, est autour des 1,7 même si des fois c'est un petit peu plus. Donc autrement dit, ton argent perd du pouvoir d'achat même en étant placé. Donc le rendement réel, tu as compris, il est négatif. On parle d'environ 0,2 % par an. Donc si tu mets 100 € par mois pendant 30 ans, tu finis avec 45000 € nominaux. On en a parlé hein, les fameux intérêts nominaux. Et parmi ces 45000 € nominaux, on a à peine 9000 € d'intérêt pour 36000 versets. Et encore, c'est un nominal. Donc, si on le corrige avec l'inflation, l'inflation réelle, et ben ton gain en pouvoir d'achat est quasiment nul. Il est même presque légèrement négatif. Bref, le fameux effet boule de neige, il est bien là, mais la boule, elle est en papier. Maintenant qu'on a dit ça, comparons avec un ETF monde parce que j'aime bien comparer avec un MS World ou un ETF Monde. Il y a pas que le SNP 500. D'accord? Et reprenons notre exemple des 100 € par mois, même durée 30 ans mais cette fois-ci avec 7 % net historique. Donc tu finis avec 122000 €. C'est presque trois fois plus. C'est énorme. Et surtout ces 122000 € c'est du vrai pouvoir d'achat. C'est pas du nominal qui a pris l'inflation dans la gueule dans la figure. Restons poli. Et la différence entre les deux scénarios c'est quoi? C'est pas la discipline. Tu as versé exactement la même somme pendant exactement la même durée. La différence c'est uniquement le support sur lequel tu as investi cet argent. Et ça, personne ne te le dit quand te répète que l'important c'est de commencer. Non, l'important c'est de commencer sur le bon véhicule. Donc par exemple, commencer avec 10 ans sur un livra et basculer ensuite sur un ETF et ben c'est 10 ans de perdu et ça c'est irrattrapable. Quoi que tu fasses, c'est irrattrapable. Alors attention, je mets une nuance. Je parle pas que le livrea est inutile. Je dis pas ça. Il a un rôle, d'accord? Et à mon avis un seul rôle, c'est cette fameuse épargne de précaution, ton fameux matelas de sécurité pour dormir la nuit. Donc on parle en général de 3 à 6 mois de dépenses dessus. Comme ça, tu peux prendre des risques sur certains actifs ou différentes stratégies sur ton emploi [musique] et cetera. Bref, 3 6 mois donc 3 6 mois pas plus. Le reste il doit aller sur des supports qui battent et cette fois-ci, je vais souligner le mot réellement l'inflation sur 20 ans. Et ces supports là, c'est les actions diversifiées via des ETF. C'est l'immobilier bien placé. Et [musique] pour ceux qui acceptent la volatilité, une toute petite poche crypto, admettons 5 10 %, [musique] je suis pas conseiller financier, mais ça peut être pas mal de diversifier. Parce que la vraie question, c'est quoi? Qu'est-ce qui marche réellement? Parce que malgré tout ce que je viens de te dire, les intérêts composés restent le meilleur outil et je le répète hein, comme je l'ai dit en introduction, qu'une personne normale puisse utiliser pour s'enrichir, sans héritage, sans coup de chance, sans talent particulier. Il faut juste les utiliser correctement. C'est pas pour quelqu'un qui a un Q8 120, c'est pas pour quelqu'un qui n'y connaît pas financièrement. Tout le monde peut bénéficier des intérêts composés. Et pour cela, qu'est-ce qu'il te faut? En un, il te faut un support qui bat vraiment l'inflation. Pour la majorité des gens, ça veut dire un ETF monde peut-être diversifié sur un PEA pour avoir moins d'impôt. Alors ici, on parle pas d'un ETF thématique à la mode. Souvent, on entend parler et on suit la mode, mais c'est la pire stratégie. Je te parle pas non plus du dernier titre dont on parle sur Twitter parce que là, c'est le pire. Non, je te parle d'un ETF monde large qui couvre des milliers d'entreprises partout sur la planète. Alors oui, ça peut paraître ennuyeux certes, mais c'est ce qui rend efficace la stratégie. D'ailleurs, j'ai une vidéo dessus, je te la mets en playlist d'ailleurs en description, ça sera beaucoup plus simple. Donc là, c'est notre 1. En deux, il te faut du dessert. Donc tu vas verser une somme fixe chaque mois, quoi qu'il arrive. Donc quand le marché il est haut, tu vas verser. Quand le marché va être bas, tu vas verser encore plus volontiers. Tu as également le VCA, tu as également Force 1, Force 2, Force 3. Je t'en parle sur Cojo, mon application d'investissement qui te permet d'investir comme un pro assez régulièrement. Donc je te mets également le lien en description. Tu as 7 jours gratuits sur mon application profites parce que comme je te disais, quand le marché va être bas, tu vas verser encore plus volontiers parce que tu vas acheter tes parts encore moins cher. Donc c'est ce fameux DCA, ce versement automatique, c'est en réalité ce qui te sauve de toi-même quand la panique arrive sur les marchés. On a parlé en introduction. Bref, maintenant parlant du 3, il te faut un horizon de 15 ans minimum. Avant 15 ans, les intérêts composés, c'est une blague. Regarde le portefeuille de Wan Buffet, il a commencé à vraiment avoir l'effet boule de neige vers 50 60 ans. D'accord? Les vrais effets, les gros et là je parle des gros, on veut tous des gros effets, c'est ceux qui changent ta vie radicalement ta vie. Ils arrivent entre 20 et 30 ans. Pas 20 et 30 ans en terme d'âge he tu as compris. Donc si ton horizon est plus court, tu fais autre chose. Tu vas te faire peut-être de l'épargne plus sécurisé mais tu vas pas faire de la bourse en quatre et là c'est le plus dur de tous, tu ne le touches pas. Quoi qu'il arrive qu'il y ait un crash, un scandale, une élection, une guerre, une pandémie, peu importe, tu ne touches pas. Et sur 15 ans glissant, un ETF monde a historiquement, [musique] ça il faut le savoir, quasiment jamais été négatif. Quasiment jamais. Mais pour en profiter, il faut être là à la fin et c'est précisément pour ça que ce n'est pas donné à tout le monde. Et ces quatre règles que je viens de t'évoquer, si tu les tiens, les intérêts composés font leur boulot, d'accord? Tout seul et le font mieux que n'importe quelle méthode à 2000 balles. Mais un dernier truc avant de partir qui est hyper important, je vais te parler d'une mécanique, c'est celle des petits gestes qui composent sur la durée. Et là, je te parle pas d'argent, je te parle de tout ce qu'on peut mettre en place dans notre vie sur la durée. Donc que ce soit ton niveau sportif, si tu t'entraînes 20 minutes par jour, c'est mieux que zéro. Tes compétences par exemple, si tu apprends un truc nouveau par semaine ou par jour, c'est toujours mieux que rien. Tes relations, ton network, ton environnement, tes proches, si tu prends soin des gens autour de toi sans attendre en retour, tu vas avoir ce qu'on appelle du give back. D'accord? Donc c'est la même logique que les intérêts composés. Tu l'as compris? Il y aura rien de visible au début, mais il y aura une transformation petit à petit qui se mettra en marche, qui sera énorme après quelques années. Faut arrêter de regarder en semaine, faut arrêter de regarder en mois, faut regarder en année, d'accord? surtout si tu es jeune. Et les gens qui réussissent vraiment, c'est-à-dire ceux qui tiennent et pas ceux qui font des gros coups, c'est ceux qui font de petits [musique] gestes tous les jours pendant très longtemps. Parce que l'argent en fait, c'est juste le domaine où c'est le plus facile à mesurer. Mais il y a d'autres facteurs également qui sont très importants. Et si tu veux que je t'aide d'ailleurs selon ton épargne, selon ta situation, selon tes objectifs, donc faire du surmesure, je te rappelle que je suis sur YouTube mais je suis également je te fais des vidéos personnalisées. Si tu remplis le test qui te prend littéralement 3 minutes, qui est complètement gratuit et que je te mets en commentaire épinglé en description, si cette vidéo t'a servi, abonne-toi, ça aide la chaîne. Et si tu veux passer à l'action, je te mets également mon top 5 ETF dans lequel j'investis personnellement ici. Va l'avir, c'est ultra puissant. C'était Julien. Ciao.